Beratungsbereich
Altersvorsorge: Wie du die Lücke zwischen Einkommen und Rente schließt
Versorgungswerk, Pension oder gesetzliche Rente reichen oft nicht aus, um deinen gewohnten Lebensstandard zu halten. Wichtig ist, diese Lücke früh zu erkennen.
Vorsorgeprodukte auf Versicherungsbasis vermittle ich als Versicherungsmakler, fondsbasierte Anlagen über die MLP Finanzberatung SE.
Drei Ebenen der Vorsorge
- Grundversorgung: gesetzliche Rente, Versorgungswerk oder Beamtenpension.
- Betriebliche Vorsorge: zum Beispiel eine Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst oder Entgeltumwandlung beim Arbeitgeber.
- Private Vorsorge: eigene Sparpläne, Fonds, Versicherungen oder Immobilien.
Die Versorgungslücke
Die Versorgungslücke ist der Unterschied zwischen deinem letzten Nettoeinkommen und dem, was du im Alter voraussichtlich erhältst. Wie groß sie ist, hängt von deinem Berufsweg ab, und sie lässt sich gut schätzen. Genau damit beginnen wir.
Welcher Weg passt zu dir?
Die richtige Mischung hängt von deinem Alter, deinem Einkommen, deiner Risikobereitschaft und von steuerlichen Aspekten ab. Staatliche Förderungen und steuerliche Regeln ändern sich immer wieder. Deshalb prüfen wir im Gespräch den aktuellen Stand.
Was das für dich bedeutet
Für Ärztinnen und Ärzte
- Du bist in der Regel Mitglied im Versorgungswerk deiner Ärztekammer. Die Leistungen unterscheiden sich je nach Versorgungswerk, die jährliche Mitteilung zeigt dir, was du aktuell erwarten kannst.
- Wer in Teilzeit arbeitet, Auszeiten hat oder sich später niederlässt, sollte die Entwicklung seiner Ansprüche im Blick behalten. Mehr dazu im Blog.
Für Lehrerinnen, Lehrer und Beamte
- Verbeamtete Lehrkräfte erhalten im Alter eine Pension, deren Höhe sich nach Dienstzeit und Besoldung richtet. Das Niveau liegt in der Regel unter dem letzten Nettogehalt.
- Angestellte Lehrkräfte erhalten eine gesetzliche Rente und häufig eine Zusatzversorgung des Arbeitgebers, deren Höhe unterschiedlich ist.
Für Studierende (Medizin und Lehramt)
- Mit dem Berufseinstieg startet auch die Altersvorsorge. Wer früh beginnt, auch mit kleinen Beträgen, profitiert von der langen Zeit bis zur Rente.
- Im Studium steht zunächst die Absicherung im Vordergrund. Danach lohnt sich ein erster Sparplan.
Häufige Fragen
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge anfangen?
Je früher, desto besser, denn die Zeit arbeitet für dich. Es muss nicht gleich viel sein. Wichtig ist, dass der Betrag zu deiner Situation passt und du ihn dauerhaft aufbringen kannst.
Reicht mir das Versorgungswerk bzw. die Pension?
Das kommt auf dich an. Für die meisten bleibt eine Lücke zum letzten Nettoeinkommen. Wie groß sie bei dir ist, rechnen wir im Gespräch aus.
Zählt eine Immobilie als Altersvorsorge?
Sie kann es sein, wenn sie dir im Alter mietfreies Wohnen ermöglicht. Sie bindet aber viel Kapital und birgt Risiken. Mehr dazu auf der Seite Immobilien.
Du möchtest wissen, was für dich passt?
Meine Beratung ist komplett kostenfrei. Im Erstgespräch klären wir deine Situation und deine Ziele. Ohne Druck und ohne Fachchinesisch.
Termin buchenHinweis: Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine individuelle Beratung. Die Einzelheiten hängen von deiner persönlichen Situation, vom Dienstherrn bzw. Versorgungswerk und von den jeweiligen Vertragsbedingungen ab. Regelungen und Fördermöglichkeiten können sich ändern. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, auch Verluste sind möglich. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.